{"id":72392,"date":"2020-01-07T20:45:12","date_gmt":"2020-01-07T20:45:12","guid":{"rendered":"https:\/\/creci-pi.org.br\/dev\/?p=72392"},"modified":"2020-01-07T20:45:12","modified_gmt":"2020-01-07T20:45:12","slug":"conheca-os-tipos-de-financiamento-imobiliario-e-como-funcionam","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/creci-pi.org.br\/dev\/2020\/01\/07\/conheca-os-tipos-de-financiamento-imobiliario-e-como-funcionam\/","title":{"rendered":"Conhe\u00e7a os tipos de financiamento imobili\u00e1rio e como funcionam"},"content":{"rendered":"

Comprar a casa pr\u00f3pria exige\u00a0recursos em dinheiro que a maioria dos brasileiros n\u00e3o tem de imediato. Sendo assim, v\u00e1rios tipos de financiamento imobili\u00e1rio s\u00e3o usados na hora de fazer neg\u00f3cio. Existem os que se enquadram no Sistema<\/span>\u00a0Financeiro de Habita\u00e7\u00e3o (SFH) e os regulados pelo Sistema de Financiamento Imobili\u00e1rio (SFI).<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

O SFH usa recursos das contas de poupan\u00e7a e do Fundo de Garantia por Tempo de Servi\u00e7o (FGTS). Os juros s\u00e3o menores, mas tamb\u00e9m tem regras mais r\u00edgidas, como limite de renda e de valor de im\u00f3vel, que s\u00f3 pode ser residencial. J\u00e1 os tipos\u00a0<\/span>de financiamento imobili\u00e1rio pelo SFI n\u00e3o est\u00e3o condicionados \u00e0s regras do Governo e criam suas normas e juros.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

O economista-chefe do Sindicato da Habita\u00e7\u00e3o de S\u00e3o Paulo (Secovi-SP),\u00a0<\/span>Celso\u00a0<\/span>Petrucci<\/span>,\u00a0<\/span>afirma que os financiamentos j\u00e1 cresceram 30% este ano, em rela\u00e7\u00e3o a 2018. Segundo ele, a novidade \u00e9 a utiliza\u00e7\u00e3o do \u00cdndice Nacional de Pre\u00e7os ao Consumidor\u00a0<\/span>Amplo<\/span>\u00a0(IPCA) para balizar os juros dos financiamentos pela infla\u00e7\u00e3o. A medida foi adotada este ano pela Caixa Econ\u00f4mica Federal e, segundo\u00a0<\/span>Petrucci<\/span>, deve se expandir para outros bancos.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u201cTenho a impress\u00e3o que \u00e9 uma coisa que j\u00e1 pegou. Acho que em 2020 todos os bancos v\u00e3o ofertar produtos, com mais ou menos cota de financiamento, com IPCA ou qualquer outro indicador pela infla\u00e7\u00e3o. \u00c9 uma forma de dar maior mobilidade para os cr\u00e9ditos\u201d, diz\u00a0<\/span>Petrucci<\/span>, lembrando que mais de 90% dos bancos hoje usam a Taxa Referencial (TR) para balizar juros.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u201cSe voc\u00ea vai tomar um financiamento\u00a0a curto prazo, fa\u00e7a as contas em IPCA e TR, que IPCA deve ser mais favor\u00e1vel. Mas nem sempre as pessoas t\u00eam renda para isso. \u00c9 muito mais f\u00e1cil ir ao banco e financiar em 30, 35 anos pela TR, que hoje \u00e9 zero. \u00c9 muito mais f\u00e1cil ter seguran\u00e7a\u201d.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Entenda melhor os tipos de financiamento imobili\u00e1rio<\/strong><\/h2>\n

\u00a0<\/strong>SFH \u2013 FGTS e Poupan\u00e7a\u00a0<\/strong><\/p>\n

O economista e corretor de im\u00f3veis\u00a0<\/span>Dorgilan<\/span>\u00a0Rodrigues da Cruz, presidente do Conselho Regional de Economia do Piau\u00ed (<\/span>Corecon<\/span>-PI), explica que os juros ficam em torno de\u00a04,5% ao ano nessa modalidade<\/span>, regulados pelo Governo. O limite do valor de im\u00f3veis \u00e9 at\u00e9 R$ 1,5 milh\u00e3o. \u201cA finalidade \u00e9 fomentar a constru\u00e7\u00e3o civil. O cidad\u00e3o pode acessar os recursos mesmo sem ter carteira assinada. N\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio ter um conta de FGTS\u201d.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0SFI \u2013 Taxa Referencial\u00a0<\/strong><\/p>\n

Qualquer pessoa que comprovar renda pode conseguir financiamento em bancos privados. As taxas, por\u00e9m, s\u00e3o mais elevadas: v\u00e3o de 8 at\u00e9 11% ao ano. \u201cOs bancos n\u00e3o t\u00eam um limite de taxas de juros, mas buscam adequar \u00e0 Selic\u201d. Diz Cruz. Al\u00e9m disso, uns concorrem com os outros e podem variar a equa\u00e7\u00e3o para atrair clientes.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0IPCA\u00a0<\/strong><\/p>\n

Quase todos os bancos balizam o financiamento pela TR, por\u00e9m h\u00e1 uma nova forma que j\u00e1 come\u00e7ou a ser aplicada: a corre\u00e7\u00e3o pela infla\u00e7\u00e3o. A Caixa come\u00e7ou a adotar o modelo, usando o IPCA como \u00edndice. \u201cNos \u00faltimos tr\u00eas anos houve consider\u00e1vel queda nos \u00edndices de infla\u00e7\u00e3o. Hoje est\u00e1 em 3,45%. Se isso se mantiver, \u00e9 vantajoso\u201d.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Formas de amortiza\u00e7\u00e3o da d\u00edvida<\/h3>\n

Existem diferentes formas de amortizar a d\u00edvida, e para cada tipo de financiamento e institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, uma \u00e9 adotada. Veja abaixo as op\u00e7\u00f5es:<\/p>\n

1- Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante (SAC)<\/strong><\/p>\n

Como o pr\u00f3prio nome j\u00e1 diz, as presta\u00e7\u00f5es s\u00e3o decrescentes. Sendo assim, conforme a d\u00edvida vai sendo paga, e somado ao fato dos juros serem calculados sobre o saldo devedor, ocorre uma diminui\u00e7\u00e3o do valor da presta\u00e7\u00e3o do financiamento. J\u00e1 que ocorre uma diminui\u00e7\u00e3o do montante a ser pago em juros. Ou seja, a taxa de amortiza\u00e7\u00e3o permanece fixa, enquanto os juros diminuem.<\/p>\n

2 \u2013 Sistema Tabela Price<\/strong><\/p>\n

Tamb\u00e9m conhecido como Sistema Franc\u00eas de Amortiza\u00e7\u00e3o (SFA), \u00e9 bastante utilizado no exterior, mas teve que ser remodelado para se adaptar \u00e0 realidade brasileira (alta infla\u00e7\u00e3o e taxas de juros) e, por isso, n\u00e3o \u00e9 muito praticado por aqui atualmente. No modelo original, as presta\u00e7\u00f5es s\u00e3o fixas, com juros decrescentes e amortiza\u00e7\u00f5es crescentes. Assim, durante as primeiras presta\u00e7\u00f5es, a maior parte da parcela refere-se ao pagamento dos juros. Conforme o tempo passa, os juros diminuem, visto que sempre s\u00e3o cobrados sobre o valor que ainda se deve ao banco. Como o saldo devedor diminui a cada m\u00eas, os juros cobrados tamb\u00e9m v\u00e3o, assim, diminuindo. Ent\u00e3o, o valor da amortiza\u00e7\u00e3o aumenta a cada m\u00eas.<\/p>\n

3 \u2013 Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Crescente (Sacre)<\/strong><\/p>\n

Esse sistema \u00e9 uma combina\u00e7\u00e3o dos dois anteriores. As presta\u00e7\u00f5es desse tipo de empr\u00e9stimo s\u00e3o crescentes ao longo do tempo, mas somente at\u00e9 certo ponto, a partir do qual come\u00e7am a diminuir.<\/p>\n

Assim como no Sistema Price, o reajuste das presta\u00e7\u00f5es do Sacre \u00e9 atrelado \u00e0 TR, as amortiza\u00e7\u00f5es s\u00e3o crescentes ao longo dos anos e os juros, consequentemente, v\u00e3o diminuindo. A vantagem, por\u00e9m, \u00e9 que, como as presta\u00e7\u00f5es decrescem ao longo do tempo, o risco de inadimpl\u00eancia diminui de maneira significativa.<\/p>\n

Fonte:<\/strong> Revista Zap Im\u00f3veis\u00a0<\/em><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Comprar a casa pr\u00f3pria exige\u00a0recursos em dinheiro que a maioria dos brasileiros n\u00e3o tem de imediato. Sendo assim, v\u00e1rios tipos de financiamento imobili\u00e1rio s\u00e3o usados na hora de fazer neg\u00f3cio. Existem os que se enquadram no Sistema\u00a0Financeiro de Habita\u00e7\u00e3o (SFH) e os regulados pelo Sistema de Financiamento Imobili\u00e1rio (SFI).\u00a0 O SFH usa recursos das contas de poupan\u00e7a e do Fundo de Garantia por Tempo de Servi\u00e7o (FGTS). Os juros s\u00e3o menores, mas tamb\u00e9m tem regras mais r\u00edgidas, como limite de renda e de valor de im\u00f3vel, que s\u00f3 pode ser residencial. J\u00e1 os tipos\u00a0de financiamento imobili\u00e1rio pelo SFI n\u00e3o est\u00e3o condicionados \u00e0s regras do Governo e criam suas normas e juros.\u00a0 O economista-chefe do Sindicato da Habita\u00e7\u00e3o de S\u00e3o Paulo (Secovi-SP),\u00a0Celso\u00a0Petrucci,\u00a0afirma que os financiamentos j\u00e1 cresceram 30% este ano, em rela\u00e7\u00e3o a 2018. Segundo ele, a novidade \u00e9 a utiliza\u00e7\u00e3o do \u00cdndice Nacional de Pre\u00e7os ao Consumidor\u00a0Amplo\u00a0(IPCA) para balizar os juros dos financiamentos pela infla\u00e7\u00e3o. A medida foi adotada este ano pela Caixa Econ\u00f4mica Federal e, segundo\u00a0Petrucci, deve se expandir para outros bancos.\u00a0 \u201cTenho a impress\u00e3o que \u00e9 uma coisa que j\u00e1 pegou. Acho que em 2020 todos os bancos v\u00e3o ofertar produtos, com mais ou menos cota de financiamento, com IPCA ou qualquer outro indicador pela infla\u00e7\u00e3o. \u00c9 uma forma de dar maior mobilidade para os cr\u00e9ditos\u201d, diz\u00a0Petrucci, lembrando que mais de 90% dos bancos hoje usam a Taxa Referencial (TR) para balizar juros.\u00a0\u00a0 \u201cSe voc\u00ea vai tomar um financiamento\u00a0a curto prazo, fa\u00e7a as contas em IPCA e TR, que IPCA deve ser mais favor\u00e1vel. Mas nem sempre as pessoas t\u00eam renda para isso. \u00c9 muito mais f\u00e1cil ir ao banco e financiar em 30, 35 anos pela TR, que hoje \u00e9 zero. \u00c9 muito mais f\u00e1cil ter seguran\u00e7a\u201d.\u00a0\u00a0 Entenda melhor os tipos de financiamento imobili\u00e1rio \u00a0SFH \u2013 FGTS e Poupan\u00e7a\u00a0 O economista e corretor de im\u00f3veis\u00a0Dorgilan\u00a0Rodrigues da Cruz, presidente do Conselho Regional de Economia do Piau\u00ed (Corecon-PI), explica que os juros ficam em torno de\u00a04,5% ao ano nessa modalidade, regulados pelo Governo. O limite do valor de im\u00f3veis \u00e9 at\u00e9 R$ 1,5 milh\u00e3o. \u201cA finalidade \u00e9 fomentar a constru\u00e7\u00e3o civil. O cidad\u00e3o pode acessar os recursos mesmo sem ter carteira assinada. N\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio ter um conta de FGTS\u201d.\u00a0\u00a0 \u00a0SFI \u2013 Taxa Referencial\u00a0 Qualquer pessoa que comprovar renda pode conseguir financiamento em bancos privados. As taxas, por\u00e9m, s\u00e3o mais elevadas: v\u00e3o de 8 at\u00e9 11% ao ano. \u201cOs bancos n\u00e3o t\u00eam um limite de taxas de juros, mas buscam adequar \u00e0 Selic\u201d. Diz Cruz. Al\u00e9m disso, uns concorrem com os outros e podem variar a equa\u00e7\u00e3o para atrair clientes.\u00a0\u00a0 \u00a0IPCA\u00a0 Quase todos os bancos balizam o financiamento pela TR, por\u00e9m h\u00e1 uma nova forma que j\u00e1 come\u00e7ou a ser aplicada: a corre\u00e7\u00e3o pela infla\u00e7\u00e3o. A Caixa come\u00e7ou a adotar o modelo, usando o IPCA como \u00edndice. \u201cNos \u00faltimos tr\u00eas anos houve consider\u00e1vel queda nos \u00edndices de infla\u00e7\u00e3o. Hoje est\u00e1 em 3,45%. Se isso se mantiver, \u00e9 vantajoso\u201d.\u00a0 Formas de amortiza\u00e7\u00e3o da d\u00edvida Existem diferentes formas de amortizar a d\u00edvida, e para cada tipo de financiamento e institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, uma \u00e9 adotada. Veja abaixo as op\u00e7\u00f5es: 1- Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante (SAC) Como o pr\u00f3prio nome j\u00e1 diz, as presta\u00e7\u00f5es s\u00e3o decrescentes. Sendo assim, conforme a d\u00edvida vai sendo paga, e somado ao fato dos juros serem calculados sobre o saldo devedor, ocorre uma diminui\u00e7\u00e3o do valor da presta\u00e7\u00e3o do financiamento. J\u00e1 que ocorre uma diminui\u00e7\u00e3o do montante a ser pago em juros. Ou seja, a taxa de amortiza\u00e7\u00e3o permanece fixa, enquanto os juros diminuem. 2 \u2013 Sistema Tabela Price Tamb\u00e9m conhecido como Sistema Franc\u00eas de Amortiza\u00e7\u00e3o (SFA), \u00e9 bastante utilizado no exterior, mas teve que ser remodelado para se adaptar \u00e0 realidade brasileira (alta infla\u00e7\u00e3o e taxas de juros) e, por isso, n\u00e3o \u00e9 muito praticado por aqui atualmente. No modelo original, as presta\u00e7\u00f5es s\u00e3o fixas, com juros decrescentes e amortiza\u00e7\u00f5es crescentes. Assim, durante as primeiras presta\u00e7\u00f5es, a maior parte da parcela refere-se ao pagamento dos juros. Conforme o tempo passa, os juros diminuem, visto que sempre s\u00e3o cobrados sobre o valor que ainda se deve ao banco. Como o saldo devedor diminui a cada m\u00eas, os juros cobrados tamb\u00e9m v\u00e3o, assim, diminuindo. Ent\u00e3o, o valor da amortiza\u00e7\u00e3o aumenta a cada m\u00eas. 3 \u2013 Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Crescente (Sacre) Esse sistema \u00e9 uma combina\u00e7\u00e3o dos dois anteriores. As presta\u00e7\u00f5es desse tipo de empr\u00e9stimo s\u00e3o crescentes ao longo do tempo, mas somente at\u00e9 certo ponto, a partir do qual come\u00e7am a diminuir. Assim como no Sistema Price, o reajuste das presta\u00e7\u00f5es do Sacre \u00e9 atrelado \u00e0 TR, as amortiza\u00e7\u00f5es s\u00e3o crescentes ao longo dos anos e os juros, consequentemente, v\u00e3o diminuindo. A vantagem, por\u00e9m, \u00e9 que, como as presta\u00e7\u00f5es decrescem ao longo do tempo, o risco de inadimpl\u00eancia diminui de maneira significativa. Fonte: Revista Zap Im\u00f3veis\u00a0 \u00a0<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"neve_meta_sidebar":"","neve_meta_container":"","neve_meta_enable_content_width":"","neve_meta_content_width":0,"neve_meta_title_alignment":"","neve_meta_author_avatar":"","neve_post_elements_order":"","neve_meta_disable_header":"","neve_meta_disable_footer":"","neve_meta_disable_title":"","_joinchat":[],"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[],"class_list":["post-72392","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-noticias"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/creci-pi.org.br\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/72392","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/creci-pi.org.br\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/creci-pi.org.br\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/creci-pi.org.br\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/creci-pi.org.br\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=72392"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/creci-pi.org.br\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/72392\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/creci-pi.org.br\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=72392"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/creci-pi.org.br\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=72392"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/creci-pi.org.br\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=72392"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}